होम लोन घेताना ‘ही’ काळजी अवश्य घ्या

नवीन घर घेताना किंवा बांधताना बहुतांश जणांना गृहकर्ज म्हणजेच होम लोन घ्यावं लागतं. होम लोन घेताना काय करायचं किंवा कोणते हे कर्ज घेताना कोणत्या गोष्टींकडे अधिक लक्ष दिले पाहिजे याबाबत आपण मागच्या लेखात पाहिलं आहे. यावेळी आपण बँकांच्या व्याज दर आणि त्यासंबंधीच्या इतर महत्त्वाच्या बाबी जाणून घेणार आहोत.

गृहकर्जावरील व्याजदर निश्चित/फिक्स्ड किंवा लवचिक/फ्लेक्सिबल असू शकतात. फिक्स्डमध्ये, व्याजदर आधीच निश्चित आहेत आणि फ्लेक्सिबलमध्ये, ते बदलत राहतात.

मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) म्हणजे काय?
– होम लोनवरील व्याजदर निश्चित करण्यासाठी बँकांनी शोधून काढलेली ही नवीन पद्धत आहे. पूर्वी बँका बेस रेटच्या आधारे व्याजदर ठरवत असत. आता कर्ज फक्त MCLR वर आधारित दराने उपलब्ध आहे.

– एमसीएलआर मोडमध्ये, बँका दर महिन्याला एक दिवस, एक महिना, तीन महिने किंवा सहा महिने, एक वर्ष, तीन वर्षांसाठी MCLR दर निश्चित करतात. यानंतर, बँका त्यात स्प्रेड घटक जोडून व्याजदर निश्चित करतात.

– उदाहरणार्थ, एका वर्षासाठी बँकेचा MCLR दर ८ टक्के आहे आणि त्याचा स्प्रेड ०.५ टक्के आहे, तर प्रत्यक्षात कर्जावरील व्याजदर ८.५ टक्के असेल.

– MCLR आधारित व्याजदराच्या बाबतीत, बँका एका वर्षात ते रीसेट करू शकतात.

– मध्यंतरी व्याजदर कमी होण्याच्या काळात, त्रैमासिक, सहामाही रिसेट पर्याय चांगला होता, ज्यावर तुमची बँक तयार असली पाहिजे. जर व्याजदर वाढू लागले तर या प्रकरणात आपले नुकसान होऊ शकते.

बेस रेट म्हणजे काय आणि आपले होम लोन त्याच्याशी संलग्न असल्यास काय करावे?
१ जुलै २०१० नंतर (परंतु १ एप्रिल २०१६ पूर्वी) घेतलेली सर्व गृहकर्जे मूळ दराशी जोडलेली आहेत. या प्रकरणात, बँकांना निधीच्या सरासरी खर्चानुसार किंवा MCLR नुसार निधीची किंमत मोजण्याचे स्वातंत्र्य आहे.

होम लोनमध्ये कोणत्या खर्चाचा समावेश आहे?
जेव्हा तुम्ही होम लोन घेता तेव्हा तुम्ही फक्त कर्जाचा हप्ता भरत नाही. हे प्रत्येक बाबतीत लागू होत नसले तरी त्यात अनेक खर्च गुंतलेले आहेत.

कर्जाच्या रकमेच्या एक टक्क्यांपर्यंत प्रक्रिया शुल्क असू शकते, जे कधीकधी बँकांद्वारे माफ केले जाते. अधिक महाग मालमत्ता असल्यास, दोन मूल्यांकन केले जातात आणि कमी मूल्यांकनावर कर्ज मंजूर केले जाते.

याला कर्ज देणाऱ्या बँकां तांत्रिक मूल्यमापन शुल्क म्हणतात. कर्ज देणाऱ्या बँका कर्जदाराची कागदपत्रे तपासण्यासाठी दुसरी फर्म नियुक्त करतात. त्याची किंमत प्रक्रिया शुल्कामध्ये देखील समाविष्ट आहे, काहीजण स्वतंत्रपणे शुल्क आकारतात.

होम लोन कसे फेडता येईल?
बँकेला होम लोन परतफेड करण्याचे अनेक मार्ग आहेत. थकित कर्जाची रक्कम इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरन्स सिस्टीम (ECS) द्वारे बँकेला परत केले जाऊ शकते, तुम्ही तुमच्या नियोक्त्याला / कंपनीला तुमच्या पगारातून रक्कम कापून थेट बँकेला देण्यास सांगू शकता किंवा तुम्ही तुमच्या पगार खात्यातून पोस्ट-डेटेड चेक देऊ शकता.

होम लोन रक्कम कशी बदलते?
तुम्ही दरमहा जो हप्ता भरता त्यात व्याजासह मूळ रक्कम समाविष्ट असते. ही मूळ रक्कम तुमच्या वास्तविक मूळ रकमेतून वजा केली जाते. खरं तर, दर महिन्याला तुमच्या व्याजाची रक्कम कमी होते आणि मूळ रक्कम वाढते. बर्‍याच बँका मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स आधारित पध्दत अवलंबतात.

तुम्ही होम लोन मुदतीपूर्वी बंद करू शकता का?
तुम्ही होम लोन ज्या कालावधीसाठी घेतले आहे त्या कालावधीपूर्वीच ते बंद करू शकता. जर तुम्ही फ्लोटिंग व्याजदरात असाल तर यासाठी कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही, तर फिक्स्ड रेटमध्ये घेतले असले तर बँक शुल्क आकारले जाऊ शकते.

होम लोनचे पार्ट प्री पेमेंट म्हणजे काय?
नियमित हप्त्याव्यतिरिक्त, जेव्हा तुम्ही होम लोन खात्यात कोणतीही रक्कम जमा करता तेव्हा ते आंशिक पेमेंट असते. हे तुमची मूळ रक्कम कमी करते, ज्यामुळे तुमच्या हप्त्याच्या रकमेचा व्याज घटक कमी होतो.

यामुळे तुमच्या होम लोनचा कालावधी कमी होऊ शकतो आणि तुम्ही व्याज म्हणून भरलेल्या रकमेची बचत करता.

होम लोनसाठी विमा काढावा का?
तुम्ही होम लोनची रिस्क कव्हर करणे केव्हाही चांगले. कोणत्याही कारणास्तव तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबासाठी हा मोठा दिलासा असू शकतो.

यासाठी तुम्ही प्युअर टर्म प्लॅन घेऊ शकता किंवा मॉरगेज इन्शुरन्स प्लॅन घेऊ शकता. या प्रकारच्या प्लॅनमध्ये सिंगल आणि रेग्युलर प्रीमियम दोन्ही पर्याय उपलब्ध आहेत.

घर, जागा, फर्निचर, इंटिरियर डिझाइन, रिअल इस्टेट आणि वास्तूशास्त्राविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचत राहा aplijaga.com.

Disclaimer: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने दिला आहे. यातील संपूर्ण माहिती केवळ गृहीतकांवर आधारित आहे. यासाठी aplijaga.com जबाबदार नाही. aplijaga.com वर प्रकाशित लेखातील कोणत्याही विधानाची/माहितीची जबाबदारी स्वीकारत नाही. लेखातील गोष्टी अंमलात आणण्यापूर्वी संबंधित तज्ज्ञांचा सल्ला अवश्य घ्या.